境外消费一定要注意坑爹的DCC,坑爹的动态货币转换费

日期:2019-12-24 浏览:19046 作者:吴明华__私人微信号:43207181

境外消费一定要注意坑爹的DCC,坑爹的动态货币转换费


       上一篇,分享了关于境外消费如何选择全币种卡来避免被收取货币转换费。其实在境外旅行刷信用卡的时候,还容易碰到一个更大的坑,那就是动态货币转换费,也就是神秘莫测的DCC。

       聊这个话题之前我们先搞清楚几个概念,第一个概念叫币种,泰铢、日元、美元、人民币都叫币种;第二个概念是卡组织,世界上有六大卡组织,中国银联就是国内最大、且独一无二的卡组织,国外的有VISA、 MasterCard(万事达)、American express(蓝盒子,美国运通卡),美国大来卡,最后还有日本的GCB。

       中国银联这个卡组织很好辨认,卡号通常是62开头的,拥有非常庞大的用户体量,早晚都是世界巨头啊。VISA卡号一般是以4开头,万事达以5开头,日本GCB是3开头,美国运通一般是34或者37开头,大来卡在国内还比较少见,大来卡是世界上最古老的信用卡,1950年诞生于美国纽约,大来卡有14位卡号,它是以30和36开头的。国内目前只有工行发行了大来卡。

       再说一下单币卡和双币卡,单币卡就是只有一个卡组织的标志,而双币卡就是银联和其他任意卡组织的联盟组合,这个应该是中国特色,国外应该是不存在双币卡的。 


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       再说一下结算通道。从2016年开始,VISA,万事达这两家卡组织在国内发行了单币卡,尴尬的是很多POS机目前还只有银联通道,没有办法刷这种单币卡,毕竟国内结算通道是银联垄断的。在国外,发卡组织标识就代表了收单结算通道,经常出国的朋友要善用不同的结算通道,就可以轻松获得更多额外优惠。

       铺垫了以上信息,开始来说DCC,就是动态货币转换费。可能有不少朋友在境外刷卡消费之后,回国看账单时,才发现银行收取的金额与自己按照汇率估算的多了很多,打电话问银行的客服,他们只能照本宣科的说:“可能是中间有货币转换费的问题吧”,其实他们也是经常搞不清楚的。

       如果,已经在用免货币转换信用卡的情况下,发现金额差距还是很大,那么你就可能被DCC了。那DCC到底是什么?能不能避免? 怎么避免?

       DCC全称是动态货币转换费,她和货币转换费不一样,据说是一家澳大利亚的公司开发的,是为了应对货币兑换风险的产品,是一家独立的公司收取的。如果你被DCC了,直接的影响就是消费金额要走两遍结算通道,被收取的手续费高达2.5%到8%。我在网络上找到一个案例,说是去香港机场的免税店购物,他用中信的全币卡,收银员就问他选港币还是美元结算,这个嘛,就是一个典型的坑咯,因为提出这个问题,就是准备对他的交易DCC了。

       以上有两种情况,首先,如果他选港币结账,商家会记下消费金额,然后向VISA申请港币费用,VISA就会把港币转换为美元记录账单,他用美元或者是人民币还款,这样,他这个过程就可以避免被DCC的。结果他选了美元结账,商家在刷卡的时候是通过DCC组织,把港币的金额转换为美元的金额,这就要加上手续费了,然后再向VISA申请了美元费用,VISA把美元记录账单,然后他用美元或者是人民币还款,这个过程就是被坑爹的DCC过程了。

       DCC交易和非DCC交易的主要区别,就在于当地货币在什么时候转换成美元,如果是卡组织向VISA或者MasterCard来转的话就避免了,如果是DCC组织来转的话,那就被DCC赚走了钱。

       为了方便和直观,我搜到了一张2013年8月3日被DCC的POS单,从单子上可以看出,有两种交易货币,一个是当地货币泰铢,另外一种是美元。单子还标出了泰铢和美元的换算比例,按照这个日期,对比美元和泰铢的汇率就知道非常坑了。

       以上正常交易的POS单上面,应该只有泰铢一项交易金额的,可以简单粗暴地说,只用当地货币结算,很大概率会避免DCC这个坑,在一个国家刷卡,POS单上却显示了另外一种货币结账,大概率就是碰到DCC了。境外一些恶劣的商家为了DCC的一点蝇头小利,他们联合收单银行直接在POS单上强制DCC,问都不问,直接打出POS单让你签字,根本就不给你选择交易货币的机会。

       还有很多海淘网站为了方便中国大陆的客户,中文页面上都会用人民币标价,结算的时候也是人民币的价格,但关键是他不提供银联通道结算,在这种情况下也很容易碰到DCC和货币转换的双重收费,那如何避免这种情况呢?

       首先,刷卡的时候对收银员要强调,我们要用当地货币结算。当然这是有例外的,要注意看,比如在韩国的免税店,商品标价就是美元,刷卡也是直接刷美元,只要POS单上面的美元金额跟商品的标价一致就可以了。如果此时你强调要用本地货币,要用韩元的话,反而会被反向DCC了。

       第二种情况,如果实在搞不清楚,你可以在POS单金额旁边的空白处,写上NO  USD,意思是不要用美元结账就可以了。

       最后,如果被强制DCC了,该怎么办呢?

       第一,境外消费的时候,POS单上不要签字,非签不可的话,就签NO USD,商家不肯取消的话,那就回国的时候打银行的电话要求取消DCC交易,退还你多付的钱,这个办法大概率是可以把这笔额外的费用要回来的。直接签到字,不做记号,那这笔钱就没了。

       第二,在向银行投诉的时候,也要注意,很多银行客服可能不懂DCC,也解释不通,你干脆就说消费金额与入账金额不一致,让他转到处理争议的部门就好。这样操作后,退还多收取的费用就有希望了。


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