五大国有银行以及主流商业银行信用卡的优缺点

日期:2019-12-24 浏览:14507 作者:吴明华__私人微信号:43207181

五大国有银行以及主流商业银行信用卡的优缺点


       上一篇分享了,根据消费的场景来配置信用卡,这次就从银行的角度来看看信用卡的特色。

       没有最好只有更好,希望能帮助你选择到更合适的信用卡。通常我们总听说的央妈,也就是中央银行,他不是银行而是行政管理机构,我们的征信记录、信用报告都是在央妈的征信中心管理的,除了央妈之外的银行分为两种,一种是政策性银行,跟一般老百姓没多大联系,比如,农业发展银行、进出口银行、国家开发银行等等;还有一种就是商业银行,跟我们的来往密切,商业银行还可以罗列4个梯队。

       第一梯队是国有大型商业银行,例如:工农中建交五大银行;

       第二梯队是全国性股份制商业银行,例如:招商、中信、光大、华夏、浦发等;

       第三梯队是城市商业银行,一般是地方性的本土银行,例如上海银行,某某市的商业银行等等;

       第四梯队,例如:农村商业银行或者合作银行、信用社等农村或者是乡镇的股份制银行。

       有了以上这些基础概念之后,我从用户体验的角度,比较一下银行的优缺点,来做一些分享,那么银行比较深刻的优缺点都有哪些呢?


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       首先我们先聊一聊国有银行,第一个是中国银行,他是我国最早发行信用卡的银行。中行信用卡的优点最主要是外汇优势,境外的网点非常多,识别率很高,透支取现有算积分;缺点是不支持电话销户,必须要去营业网点才能操作。卡片额度起点很低,额度提高很难,比较抠门。另外,透支取现是不支持最低还款额的,总的来说,中行的卡适合经济实力比较雄厚,且不看中国内优惠活动的群体。中行的卡境外消费有返现。

       卡友们喜欢把工商银行叫做大妈行,是五大国有商业银行之首,工行有星级评定,作为审核发卡的一个参考值,只有在工行有储蓄卡,有业务往来才有星级,否则就没有。网上流传刷到7星6星就可以获得大额度,现在已经失去效力了。工行的优势是全国有3万多家网点,是网点最多的银行,绑定支付宝,支付可以开通不限额度。本地取现没有手续费,不实行全额罚息。缺点是申请的门槛很高,额度低,分行服务态度差,积分会过期,不是永久积分,况且积分还没多大用处,没有可玩性。可能对经济实力强,或者工作单位优越的这类客户更友善,想在工行办高额的信用卡,至少要定期存5万以上,7个工作日后去申请才有可能下卡。

        第三家国有银行是农行。农行卡的优点是全年境外20%的返现,非常给力,境外还可以享受十天免费的WiFi。国内网点多,积分价值比较高,且积分是永久有效。缺点是卡片额度低,哈哈哈!听说过500党吗?只要是网络申请,资质不好的,下卡后一看授信额度,500块,唉!做得出啊,都不够填表费啊。还有就是网上分期商城形同虚设,网页加载速度慢。农行卡也是属于经济实力雄厚的,尤其是喜欢去网点办理业务的中产阶级或者是退休干部等等。对老年人比较友好。

       建行最大的特色也是境外返现,优点是起批的额度高,申请下卡的友好度比较高。大部分小白金的起批额度都是1万起。缺点是,建行非常在意持卡数,手里有5张不同行的卡后,就很难再拿到建行的卡了。因此,想持有建行的卡友,应该先申请。建行的提额难度也高,没有收到短信通知提额的话,就不要轻易去申请。建行的积分获取难度大,积分还不值钱。最后,建行的贷后管理很频繁,隔三差五就会查你一次,给征信留下很多小脚印。持有建行卡就佛系用卡把,轻易不要去销卡,销卡后再申请也不算新户了。

       再说交通银行,她也是最接地气的国有银行。交行虽然没有顶级卡,但是他的白麒麟卡与招行的经典白、浦发的AE白并称屌丝3白。活动和权益很多,交行的优点是产品丰富,优惠活动非常多,在白金卡里,交行的白麒麟是卡圈人尽皆知的好卡。交行拥有56天的超长免息期,申请的门槛低,提额也比较快。交行的缺点是,产生的外币消费需要分别还款,要提前开通购汇功能,比较繁琐。交行只能系统提额,不能人工干预,非常严格,有任何风吹草动就可能被踢进小黑屋了,再严重就会直接封卡。

       现在讲商业银行的股份制银行,第一个必讲的就是招商银行,招行是积分活动花样最多的,是权益流派绝对不能放弃的银行,想要玩转招行的话,必须要有招行的高端卡。高端卡只有五张,有经典白、百夫长白金卡、钻石卡、无限卡和百夫长黑卡,这都是玩转权益的入口,拥有这五张利器的话,将招行的积分按照合适的比例兑换成航空里程,酒店积分,会有更好的权益。招行信用卡的积分是共享积分池的,无论你刷哪一张卡,产生的积分都放在一个池子里。招行信用卡的缺点,也是众所周知的诟病,就是单次消费必须满20块钱才能得到一个积分,刷19.99元是没有积分的,招行卡的积分浪费率非常高哇。

       中信银行,他是近两年最讨好用户的银行,优点是申请门槛不高,相比很多银行高端卡的门槛,他应该是最低的。比起兴业的悠白、标白系列,中信的小白金,年费才480元,不算高了。积分的活动比较丰富,每年至少可以获得20万的里程,大名鼎鼎的各种九积分的兑换活动都有可玩性。缺点是提额比较慢,风控严格,掌握好用卡姿势就会容易很多。

       兴业银行是一个比较有特点的银行,刚发下来的卡片额度都还不错,最有名的卡是兴业的行.悠白金卡,可以享受机场贵宾厅的待遇。积分永久有效,不清零。积分也可以兑换里程,每月的最低还款额为5%。缺点是网点少,还有卡圈里传说,兴业银行比较歧视农村户口,喜欢女性,不喜欢男性。

       最后讲平安银行,平安银行最早是做保险出众的,平安非常偏爱有车一族或者是爱旅游的小伙伴,优点有二十四小时的道路救援,办卡可以送非常多的保险,有意外险,住院补贴险等等。有车一族持有卡片,额度是会蹭、蹭、蹭、的往上涨,缺点是短信有提醒费用,积分也不是很值钱,而且广告非常多。有车一族或者是爱旅游的小伙伴就不要错过平安卡啦。


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