又爱又恨的信用卡!银行pia pia来打脸

日期:2019-12-23 浏览:12627 作者:吴明华__私人微信号:43207181

又爱又恨的信用卡!银行pia pia来打脸


       这个篇幅,我们探讨一个话题,就是,申请信用卡被拒绝,到底都是哪些原因造成的呢?

       接触过几次申请信用卡的操作之后,一般,我们都能听到,说申请信用卡要看个人资质,那什么是资质好?什么是资质又是不好呢?个人的声请资质是如何评判的呢?

       最让人郁闷的是,申请信用卡被拒绝后,银行一定不会告诉你申请被拒绝的理由。很多人想知道银行究竟是依据什么样的标准来判断是否给予发卡。事实上,各家银行的信用卡审批标准都是高度保密的,包括与银行合作的第三方公司也是严防死守、不允许曝光,网上流传了很多银行内部审批标准多数也并不严谨,并不准确。

       既然这样,我也来做一些总结吧,况且我还能对个别拒绝理由做思路的破解,例如,总授信过高或者是综合评分不足等等原因。


       推广

       信用卡还不起了怎么办?用贝,用贝信用卡代还,用贝还信用卡代偿,信用卡管理软件,帮忙还信用卡APP。

       1,信用卡轻松还!手头紧,信用卡还不上,着急上火怎么办?「用贝」帮你还,

       2,费率低至0.56%-0.85%,等于帮你还1万元,您只需支付手续费56-85元。足不出户,动动手指就搞掂。

       3,随时随地取现不求人!跑来跑去花费时间精力就为了取现累不累?在手机上操作「用贝」APP,10秒钟就搞掂啦。

       4,快速提高信用卡额度!信用卡额度低,急需资金,取现额度低怎么办?「用贝」帮你合理美化账单,快速提高额度,以备不时之需。

       5,既帮助了朋友自己还有收益!朋友来借钱,自己又帮不了,气氛尴尬怎么办?推荐TA人使用「用贝」,既帮助度过难关,自己又享收益。

微信扫描二维码下载「用贝」APP,注册即可使用。有任何疑虑请加微信:43207181 详询。


       第一个被拒绝因素是:有、无固定工作。银行要求申请人要有固定的工作和稳定的收入来源,只有这样,才能相对保证申请人有还款能力,银行才敢放心发放信用卡。所以自由职业者,小微企业主,淘宝店主,家庭主妇等等人群一般都很难办到卡,同时呢,有些职业也不太受银行欢迎,也会被列入拒绝名单,主要有五大类:

       第一类,高危职业,职业风险比较高,并且未来收入不稳定也没有保证的,比方说长途汽车司机、煤矿工人、高空作业者等等;

       第二类,服务业人士。银行总是带着有色眼镜,总认为这类人群的收入低,消费能力低,文化水平低,工作稳定性差,银行还认为发卡给他们的回报不高,比如厨师、保安、服务员、农民工等等;

       第三类,销售类人士。收入主要靠提成,也不是很稳定,所以银行也很不愿意发卡,比如说房产中介、保险推销员等等;

       第四类,部分公务员。这就奇怪了,原因是这部分人群也比较特殊,可以看作是高危人群,例如辅警、城管、缉毒、等等,说到这里,我个人觉得不寒而栗,很不痛快心寒哪!

       第五类,特殊企业员工。某些企业不正规的行为,例如为了避税,以现金的形式给员工发放工资,也会导致员工难以申请信用卡。还有一些发展前景不被看好的公司,员工也很可能在申请的时候被拒绝,例如盛名远洋的乐视,前几年乐视暴雷,乐视员工信用卡的额度都统统被降为1元了。另外,像KTV、电玩、网吧、酒吧等场所的工作人员以及海员、水手等等不在本地工作的人群,也是很难申请到信用卡。

       总之,银行发放信用卡,考虑的是稳定大于一切,没有展现出固定的还款来源,就算你认为你再有钱、再优质也没用。

       第二个被拒绝因素,申请人的征信情况。前几篇幅中,我分享了征信报告的一些基本信息以及优化征信的技巧。有了固定工作,而且职业不在拒绝批准的名单里,那么申请一张金卡或者普卡是问题不大的,除非申请人的征信有问题。

       逾期程度的高低对申请人的影响是这样的,逾期七天之内,申请会有一点影响了,但问题不大。逾期30天以内,那成功率最高是60%,批下来的信用卡额度会降低30%左右;而逾期60天以内,成功率最高50%,批下来卡的额度会降低50%左右;逾期90天以内的成功率,最高也就是30%了,额度会降低80%左右;而逾期超过90天以上的,那你跟信用卡就说拜拜了。千万记住,信用卡不要、也不能逾期。

       偶尔有几次忘记还款了,要立马告诉客服,要说明原因,怎么跟客服说明呢?语气、语调应该如何表现?是有很多小技巧的,我在前几次篇幅分享征信报告中有提到过,有兴趣的朋友可以打开浏览一下。

       第三个被拒绝因素是小额贷款记录复杂。小额贷款这一块一直是银行办卡的禁忌,被银行列为红灯区。试想一下,连两三千块这样的小钱都需要去借的人,在银行眼里还有什么偿还能力可言,而且,一旦小贷记录过多,会直接影响到后期按揭买房、买车,包括一些大额信贷的办理,所以奉劝卡友们千万不要因小失大。

       第四个被拒绝因素,授信额度和负债率过高。对于拥有多张信用卡的申请人来说,在申请新卡的时候,很容易因为授信额度过高这个理由而遭遇拒绝,这个理由听起来就是个“万金油”,就像分手的男女,一般会说我们不合适一样,让你觉得无语又无力。简单的说,银行是为了控制风险,每个人都被一条看不见的线串起来,银行会根据你个人的资产状况、信用状况等各方面因素给你定一个上限,一般卡友大约是50到60万的额度就到头了,具体多少银行也不会透露,当然有浮动的银行也会参考,但大多银行会以此为借口,真正的拒绝理由是绝对不会告诉你的。

       其实,总授信过高,只是银行不想明说持卡人资产太低而已,就像分手说不合适这个理由,其实,可能是因为太穷了,可是说出来也太伤自尊了吧。

       继续说负债率过高。银行主要是参考近六个月信用卡平均最大使用额度,如果近六个月信用卡平均最大使用额度,都超过了信用卡额度的70%以上,甚至每张卡都处于刷爆状态,也很容易被银行拒绝,这就是常说的负债率过高的问题。

       告诉大家一个计算负债率的公式,银行会根据这个公式来判断我们当前的负债率,以此进行风险评估,有兴趣的可以认真看看。

       负债率等于信用卡每月最低还款额,加上贷款的每月还款金额,除以月收入。

       如果计算出的负债率大于70%以上,银行拒绝你的几率就非常大了。那,怎么样破解呢?

       破解总授信额度高,有四个小技巧:

       第一个技巧是销卡,这是最简单也是最行之有效的方法,这个方法很对症下药,你说我其他银行的总授信过高,那我就注消掉好了。降低总授信额,这个阴招应该是招商银行的首创,她让你独宠他一行,不让你雨露均沾,销了其他银行,就减少了利益的竞争对手。去面签的时候,招商银行告知卡友的总授信是50万,可是他所有信用卡的额度已经有51万了,被拒绝!你看,为了保证卡片能顺利批下来,只能先委屈求全,先销卡,再跟银行多玩几次捉迷藏的游戏了。

       第二个技巧是降低额度,其他银行的总授信过高,直接的做法就是降低总的授信额度,可以考虑把其他银行的额度先降低下来,等新的信用卡申请下来了,再把他行的额度调高,但是降完了能不能再调回来,可就不好说了,所以这个自己要权衡。降额比销卡要好,至少还留着种子,留着青山在,不怕没柴烧呀。当然,效果肯定不如销卡明显,毕竟持卡数是多了一个银行。

       第三个技巧是降低负债率,就是适当提前还款,如果地主家有余粮,可以先适当的提前还款,提前还款当然可以降低负债率,操作可以是在信用卡账单日的当天或者提前一天,部分的还入未出账单的款项,出账后所有的账单金额就会变小,这样,央行采集到的数据就会少很多。

       第四个技巧是适当办理账单分期。如果你的信用卡欠款是10万元,体现在账单上的也就是代表了你负债是10万元,但是如果你将这10万元的账单进行了分期,比如分24期,那么这个负债就会分摊到24个月,而不是全额体现在当下,征信报告显示的负债也就少了。而如果信用卡欠款过高还想申请信用卡的话,不妨先办理账单分期,分期其实就像给银行交保护费,那就是要出血咯,看个人是否愿意。

       第五个被拒绝因素,被拒的理由还有综合评分不足。这个理由与总授信额度过高一样,要说现在被拒绝的最常见的理由也莫过于综合评分不足了,这个理由也是万金油,什么理由都能套,说了等于白说。综合评分不足到底是个什么鬼?我们先来下个定义,个人综合评分是银行针对客户的每项情况进行评定之后,而得出的一个总评分值。这个评分包括多个方面,包括年龄、职业,经济能力、个人信用度、家庭背景、事业状况等等。每一项按照一定的标准予以评分,最后汇总得出一个结果。

       那怎么提高综合评分呢?这是跟申请信用卡的时候,填表的优化技巧息息相关,之前的分享也有详细讲过。

       第六个被拒绝因素,持卡银行数过多。这也是常见的拒绝理由,个别银行会很在意持卡行数,比如工、农、中、建、花旗、渣打等等,持卡数超过六家银行以后就很难再申请到信用卡了,被拒绝的可能性就会大大提高。我们之前讲的,申请信用卡存在顺序的说法是有一定道理的,需要了解的朋友还是可以找之前的文章看看,重点看一下我关于申请卡片顺序的解读。

       第七个被拒绝因素,电话回访也是重灾区。通过了初审,银行就会给申请人打电话进行电话核实,这个环节是要核实申请人的资料真实性,这很重要,所以一定要注意保持电话的畅通,并且务必记清楚填写的申请表上的信息,一定要留真实的电话,单位电话是最为有效的。另外,银行做调查时,会询问很多申请表以外的信息,千万不要低估银行的智商,要做足准备。

       第八个被拒绝因素,临近还贷期办卡也容易被拒绝。如果名下有一笔大额贷款,又例如,还款日是每个月的15号,再加上名下的信用卡欠款,每张卡都接近刷爆状态,那么在15号前几天办卡,被拒绝的可能性就加大了。我们千万别以为银行的征信系统会睡觉,他们会根据相关数据来判断你是否有以贷养贷的嫌疑。

       第九个被拒绝因素,年龄。银行规定申请信用卡的最低年龄是18周岁,最高年龄不超过65周岁,年纪太大或者是太小都会拒绝。

       第十个被拒绝因素,申请人所在的地方。有些小银行在一些小城市或者是村镇地区没有开设信用卡业务,那么当地人申请信用卡就很容易被拒绝。还有就是不在原单位,已经离职又申请信用卡的都容易被拒绝。

       第十一个被拒绝因素,个体或小企业主的注册资金不够也容易被拒绝。

       第十二个被拒绝因素,申请的渠道。银行对于不同时间段,不同渠道的开卡率是有要求的。例如,当月,某个渠道的开卡率已经够了,那么对于之后的申请人就要从严审核,后申请的人就可能比较不幸运咯,容易被拒绝。

       第十三个被拒绝因素,收入情况。这个原因对于申请白金卡等高端卡片是非常重要的,热门的高端卡甚至会设定一个收入门槛,收入不达标就不能办理,比如著名的浦发AE白信用卡,要求硬性年收入指标就是40万以上。

       总之,被拒绝都是细节决定成败,被拒绝其实也没啥大不了的,吃一堑长一智,念念不忘必有回响,愿你成功。


推荐相关阅读:

1、欠信用卡还不上,已经收到法院传票,过几天就开庭怎么办?

2、信用卡的行为经济学

3、年轻人!请不要使用信用卡透支未来!

4、年轻人!请一定要用信用卡,那才是未来!

5、令你神魂颠倒、如痴如醉的信用卡

6、你的征信报告怎么样你就活得怎么样

7、要像维护尊严一样保护好自己的征信记录

8、管理信用卡就像管理自己的人生一样

9、这样申请信用卡,“狐假虎威”还真奏效!

10、你的信用卡刷得怎么样,你就过得怎么样。

11、信用卡新规颁布之后,看银行怎么变着花样玩我

12、又爱又恨的信用卡!银行pia pia来打脸

13、不用信用卡,在小白鼠的圈套中你会跑得更累

14、信用卡申请的流程和灵活路数

15、“困难户”如何办理信用卡,看看这步步为营的六点

16、申请信用卡,要学会优化自身财务条件,就像出门精心打扮一样花精力

17、厉害了!听说过玩转信用卡的三大流派吗?

18、五大国有银行以及主流商业银行信用卡的优缺点

19、国内各家银行全币种信用卡的特点

20、境外消费一定要注意坑爹的DCC,坑爹的动态货币转换费

21、银行通过发行信用卡赚钱的6大套路

22、信用卡三大流派是如何玩转信用卡的呢?

23、信用卡分期利率,要学会IRR,这辈子能省下100万

24、信用卡积分兑换成航空里程才能实现积分价值的最大化

25、玩转信用卡积分的五大要点




信用卡智能还款APP推荐:1、用贝,2、yoki Life,3、优可生活,4、易卡智还,5、叮咚智还,6、信用卡智还,7、信用卡代还,8、信用卡代还款,9、新浪有还,10、秒分,11、卡乐贷,12、嘉卡贷,13、智慧卡通,14、还卡超人,15、智慧卡通,16、乐猫智服,17、软银支付……

分享