你的信用卡刷得怎么样,你就过得怎么样。

日期:2019-12-22 浏览:24362 作者:吴明华__私人微信号:43207181

你的信用卡刷得怎么样,你就过得怎么样。


       上一篇幅的分享,主要讲了如何养卡,讲了养卡的个性要么魔性要么佛系,分享了8个篇幅后,结果,有朋友开始加我微信,给我私信了,其中一个朋友,他之前的做法就是如我阐述照搬,走火入魔了。他不断的攻克各家银行的限制申请信用卡,结果当然是不乐观的,申请的11张信用卡全部都是“菜卡”,总的授信额度才十几万,其实,这位朋友硬件、软件都非常优质,因为她作为政府部门的一个正科级的干部,名下有房产没有房贷,理论上,总的授信额度应该不下百万才对,可是为什么,他这么多张的信用卡加起来总的授信额度还不到20万呢?并且提额也非常慢呢?

       感受了以上案例,我更加肯定了,申请信用卡绝对是有门道和有迹可循的。乱申请信用卡,即使条件优越也可能“菜卡”一堆。先来简单说明一下“菜卡”是怎么回事儿。“菜卡”的定义是额度比较难提高的,银行刚审核批下来的,人民币额度低于1万元的信用卡。例如,额度5000的交通银行信用卡、额度3000的中信银行信用卡、额度6000的中国银行信用卡,这样的卡都属于“菜卡”,那么菜卡是怎么来的呢?

       这个问题对于之前分享的篇章来说,就是老生常谈了。无非就两个原因,第一个就是经不住诱惑乱申请;第二个就是太懒啦,向银行炫富炫的不到位、不全面!注意哈,“菜卡”的影响是非常负面的。


       推广

       信用卡还不起了怎么办?用贝,用贝信用卡代还,用贝还信用卡代偿,信用卡管理软件,帮忙还信用卡APP。

       1,信用卡轻松还!手头紧,信用卡还不上,着急上火怎么办?「用贝」帮你还,

       2,费率低至0.56%-0.85%,等于帮你还1万元,您只需支付手续费56-85元。足不出户,动动手指就搞掂。

       3,随时随地取现不求人!跑来跑去花费时间精力就为了取现累不累?在手机上操作「用贝」APP,10秒钟就搞掂啦。

       4,快速提高信用卡额度!信用卡额度低,急需资金,取现额度低怎么办?「用贝」帮你合理美化账单,快速提高额度,以备不时之需。

       5,既帮助了朋友自己还有收益!朋友来借钱,自己又帮不了,气氛尴尬怎么办?推荐TA人使用「用贝」,既帮助度过难关,自己又享收益。

微信扫描二维码下载「用贝」APP,注册即可使用。有任何疑虑请加微信:43207181 详询。


       手持菜卡的负面作用,总结起来有四点:

       第一,增加了不必要的账户数,增加了信用卡的管理难度,在前几篇幅的分享中,关于申请信用卡的顺序,我都有分析过。我们在银行的眼中,账户数量越多,申请人的违约风险其实是越大的。规模大的银行,判定到持卡人持有了5张以上不同银行的信用卡,是会直接拒绝批准信用卡的。

       第二,申请下来的菜卡不好用,如果新申请下来的卡,比之前持有卡的额度还要低,那就会刷新单家银行最低的授信额度以及拉低平均授信额,大多数银行下信用卡都会互相参考。以上可以用木桶理论来解释,就是一个木桶水位的高低是由短板决定的,菜卡额度低,其他卡就很难把额度提高,除非在新申请卡片的时候,又提供了重大资产证明来补齐这个短板。

       第三,增加了查询审批和未来的贷款后管理记录,降低了综合评分。这个因素的影响,其实在之前的申请卡片的知识点中也说到过了。

       第四,菜卡很难提高额度。拥有菜卡的朋友可以自己对号入座,中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、浦发银行,这五家银行的中标率非常高,很难把卡养到一个满意的额度,这个艰难困苦的程度,远远是超过你注销一段时间之后,再重新申请的操作。

       看到这里,手持多张菜卡的朋友是不是觉得如同天色渐晚,揪心又慌张呢?好!接下去,正式进入到我们的探讨环节,已经手持菜卡该如何突出重围?

       上面,我们有给菜卡下了一个定义,其实在我们拥有信用卡的矩阵之中,每张卡都有不同的作用。有些卡就是充当“护体卡”用的,护体卡也就是传说中的,可以以卡办卡的卡。银行发信用卡给你,他就会参考其他银行的发卡额度给你审批额度,如果你有高额度信用卡作为护体的话,那就事半功倍了,比如说持有工行的10万护体卡、光大的10万护体卡、浦发AE白的16万护体卡。还有一类护体卡也很不错,例如,招商银行、农业银行和民生银行这三家银行的金卡,好好养护的话,也能达到10万额度毕业。总之,护体卡在以卡办卡的使用中能起到重大作用。

       我们还要介绍一些新名词来概括卡的分类,如下:

       “抚养卡”,定义为额度在1万以上的信用卡,属于比较容易提高额度的信用卡,例如广发的信用卡;

       “鸡肋卡”,定义为额度在1到3万的信用卡,属于比较难提高额度的信用卡,这个要根据实际情况来灵活处理;

       “周转卡”,定义为不需要按照“25+3+1”的套路来养的卡。关于“25+3+1”,是养卡方案,上一篇幅有做分享,有兴趣可以点开看看。周转卡就仅是需要卡里的资金,用来周转的信用卡;

       “潜力卡”,定义为额度3万以下的信用卡。虽然这样,但是银行又比较好说话。例如,5000额度的招商银行与农业银行,千万千万不要去注销了,因为这两家银行信用卡的额度很容易养大。

       总结一下原则的顺口溜:“养卡有一套,菜卡就不要,凑齐护体卡,主养护体卡,兼养抚养卡,活用周转卡”。

       说到这里,我举一个案例来分解。假如我有一个朋友,他的一些基本数据是这样:

      “性别:男;年龄27岁;工作城市属于二线;工作性质属于私企;年收入8万;存款为零;没有房产;没有车辆。他持卡的列表情况是:交通3000、建行2000、光大7000、中信20000、兴业23000、招商45000,总授信额度刚好是10万,还有,他的负债额度也是10万。”

       关于以上的分析开始,他的总持卡数已经是六家银行了,有三张标准的菜卡就是交通、建设、光大的信用卡,而两张鸡肋卡是中信和兴业的信用卡,还有一张准护体卡是招商银行,接下来就分步奏啦:

       首先,第一眼是看他有没有能成为护体卡的信用卡。很庆幸,他有一张招行信用卡,额度是45000元,还不算太低。

       那么第二步就是看能不能凑齐三大护体卡去搞定民生银行,问题应该不大。但是要搞定农业银行的可能性就很低了,因为农行会判定他的账户数比较多,直接拒绝发卡,怎么办呢?这个时候就要销卡腾位置了。

       毫无疑问,第三步就是把交通的3000和建设的2000都要消掉,把这两个位置留给农业银行和民生银行。而,关于销卡的原则,不到万不得已就不要销卡,如果销卡了,那么至少三年内也就不要再申请同行了。除非花精力去搞掂银行的系统,完全更新一遍资产材料。

       第四步是发挥好鸡肋卡的作用,作为辅助养卡或者是周转资金使用。

       以上这4个步调,是大致给案例的朋友做的规划。在这个案例中,如果菜卡中的交通、建设、光大一时半伙消不掉,那我们应该怎么处理呢?

       首先第一个办法是可以存款刷卡法,就是往信用卡转入1万块钱,通过带积分商户的POS机进行模拟消费,强调!是带积分的POS机,进行多笔小额的刷卡,建议一个账单周期刷卡达到20到25次,能刷25次就更好。除了交通的卡,建设、光大刷12到15笔也可以。

       第二个办法是爆卡法,把卡刷爆的意思,这个方法建议大部分进行真实消费,因为卡的额度不算高,平时外出消费优先刷这几张卡,把卡里面的额度全部刷完、刷空。

       第三个办法是降低负债法,账单日的前两天,提前还款50%的账单金额进去来降低负债率,也可以是全额还清,切记!不要今天刷出来,明天还进去,后天又刷出来又还进去这样的操作。

       第四个办法是账单分期,新卡使用超过三个账单以后,可以进行小额分期,一般按照本月账单金额的30%,选择六期是最佳分期数,按照这种方法连续操作三到六个账单。在第六个账单日出账单之后,第二天就可以打电话给客户,主动要求提额,那么提额的概率就非常大了。这里要提醒一点,在养卡这个期间,千万不要点击提额测评,否则可能会导致贷后管理过多,而最终导致提额失败。

       最后分享一下,怎么用卡更有利于提高永久额度。永久额度才是我们追求的,其实,这还是跟自己的用卡习惯有关系,总结起来有六点:

       第一,就是用卡要积极,用掉信用卡额度的60%以上;

       第二,用卡频率要高,平均每月至少达到十笔以上的消费,越多越好;

       第三,消费类型多元化,比如商场、超市,书店、加油站、酒店、餐厅、电影、网购、充值缴费等等等等,就是走到哪里,刷到哪里,做信用卡的忠实粉丝。以上三个用卡习惯就是银行喜欢的持卡人,日积月累自然会有利于提高额度;

       第四,就是信用卡分期,与银行深度合作,听银行的话,为银行创收;

       第五,就是要有大额交易,但不要频繁,结合信用卡的分期购物,做点小贡献很有利于提高额度。要注意一下的是,购房、购车、批发这样的大宗消费刷卡越少越好,但,偶尔有大额消费能及时还款的话,银行也会酌情提高你的额度;

       第六,补充提交证明材料,比如,收入提高啦、资产增加啦,补充提交相关的证明材料肯定也是有利于提高额度的。

       另外,有争议的是网上购物。微信或者支付宝交易,信用卡取现这些行为对于养卡来是多好,还是少好呢?

       其实,真实的网购与线下的购物相同,都是有利于提额的。强调一下,频繁的大额交易非常容易被判定为套现,这是违法的,银行又不傻,因此还遭遇到套现黑名单上的商户,那就非常倒霉了,卡要被降额或者直接封卡咯。


推荐相关阅读:

1、欠信用卡还不上,已经收到法院传票,过几天就开庭怎么办?

2、信用卡的行为经济学

3、年轻人!请不要使用信用卡透支未来!

4、年轻人!请一定要用信用卡,那才是未来!

5、令你神魂颠倒、如痴如醉的信用卡

6、你的征信报告怎么样你就活得怎么样

7、要像维护尊严一样保护好自己的征信记录

8、管理信用卡就像管理自己的人生一样

9、这样申请信用卡,“狐假虎威”还真奏效!

10、你的信用卡刷得怎么样,你就过得怎么样。

11、信用卡新规颁布之后,看银行怎么变着花样玩我

12、又爱又恨的信用卡!银行pia pia来打脸

13、不用信用卡,在小白鼠的圈套中你会跑得更累

14、信用卡申请的流程和灵活路数

15、“困难户”如何办理信用卡,看看这步步为营的六点

16、申请信用卡,要学会优化自身财务条件,就像出门精心打扮一样花精力

17、厉害了!听说过玩转信用卡的三大流派吗?

18、五大国有银行以及主流商业银行信用卡的优缺点

19、国内各家银行全币种信用卡的特点

20、境外消费一定要注意坑爹的DCC,坑爹的动态货币转换费

21、银行通过发行信用卡赚钱的6大套路

22、信用卡三大流派是如何玩转信用卡的呢?

23、信用卡分期利率,要学会IRR,这辈子能省下100万

24、信用卡积分兑换成航空里程才能实现积分价值的最大化

25、玩转信用卡积分的五大要点




信用卡智能还款APP推荐:1、用贝,2、yoki Life,3、优可生活,4、易卡智还,5、叮咚智还,6、信用卡智还,7、信用卡代还,8、信用卡代还款,9、新浪有还,10、秒分,11、卡乐贷,12、嘉卡贷,13、智慧卡通,14、还卡超人,15、智慧卡通,16、乐猫智服,17、软银支付……

分享