要像维护尊严一样保护好自己的征信记录

日期:2019-12-19 浏览:28082 作者:吴明华__私人微信号:43207181

要像维护尊严一样保护好自己的征信记录


       优质的征信报告很重要。

       现在,一线城市的男女双方结婚,相当于两个资产千万的项目进行资产重组,但是,却严重缺乏严格的可行性论证,也没有经过必要的资产评估和风险评估流程,甚至有的人连对方的家庭背景、资产状况都没有搞清楚,就仓促地领结婚证了,如果这是做项目岂不是滑天下之大稽,天荒夜谭吗!

       上一篇章,我进行了征信报告的初体验讲解,其中包括了征信报告有哪些类型、有哪些版本、还有我们怎么查询征信以及需要留意的地方,那这副篇章我们继续来探讨,从个人的角度怎么进一步优化自己的征信报告。

       首先,我们先来说一说维护信用的常识:

       还信用卡的时候,还款至少应该达到最低要求,也就是最低还款额。信用卡的最低还款额是已用额度的十分之一,这个是我们还款的底线,如果还款金额不足这个底线就有可能产生不良的逾期记录,确实有很多小伙伴都有过忘记还款、记错还款日的情况。

       比如,还款日是在四号,却在五号才进行还款,这样算不算逾期呢?这个问题的答案主要看你的发卡银行是不是有容忍时间差和容忍金额差的服务,也就是给用卡人在还款日到达后的宽限、缓冲、喘口气、补救的时间。

       在对比很多家银行之后,得出的结论是,工商银行信用卡显然是最严格的,他是计分计秒地执行的,过了晚上11:59分还没还款到账的话,她就会在用卡人的征信做上逾期记录,很无情吧!但是工行是唯一不采用全额计息的银行,计算利息的方式会更加人性化一点。


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       其实,很多银行都有三天的容时期限,到账时间要求也各有不同,一般来说,银行客服MM是不会告诉你这些的,如果想知道哪家银行的容时容差额,可以在微信里咨询我,我可以帮你查询,这样呢,到了真正还款的时候忘记还款了,过个两三天补上是没有征信问题隐患的。

       另外,还有个问题,就是征信太花,征信太花怎么办?怎么避免征信太花?所谓征信花,就是申请记录太多了,例如,信用卡申请、贷款申请、网络贷款、京东金条、蚂蚁借呗、还有微粒贷等等。

       大多朋友都会刷微信,一看到可以直接从微信上借款就非常高兴,手一点一滑就点开看看自己有多少额度可以借,其实,做了这个点开的动作之后呢,你的征信上就会显示一次贷款审批的查询记录。而有经验的朋友都知道,这种互联网金融公司的贷款查询记录,对于申请银行借款的人会有很不利的影响。

       那要怎么样避免征信记录太花呢?

       要注意,网上贷款和信用卡不要频繁的申请,贷款之前要问清楚银行的贷款要求,问清楚自己的条件是否符合,不要抱着试一试的态度,要珍惜每一次的查询记录。

       那我们应该从哪些细节入手,来进一步优化自己的征信报告呢?

       我们需要了解征信报告的五个模块组成:

       第一,个人基本信息;

       第二,信息概要;

       第三,信贷交易信息明细;

       第四,公共信息明细;

       第五,查询记录。

       以上五个模块呈现的信息就会直接影响着我们的授信额度,可以说,每个部分都有坑在等着我们。

       我们先来了解一下个人基本信息。

       申请信用卡填表的时候,都一定有这些栏目,比如婚姻状况和学历,这两项在信用卡审批过程中是非常重要的评分项,已婚,说明用卡人的家庭状况稳定,违约概率比较低;而学历高,说明用卡人更可能是个高收入的人士,还款能力强。另外,居住信息肯定是必填项,居住状况有很多选项,是自己买的、还是在亲戚家住、或者是租赁的、是住在城中村、还是住在经济适用房、是按揭还是全款,在房价就是生命线的今天,居住情况非常非常重要。如果用卡人短时间内多次更换居住地址,也说明了用卡人生活不太稳定,评分就会大大降低。

       再说说个人信息中的职业信息,银行作为嫌贫爱富的典型代表,是除了家人以外最关心你工作的组织了,在银行的眼中呢,客户的职业只分为两类,优良职业和一般职业。巧的是,优良职业的标准与丈母娘选女婿的标准高度重合,比如党政机关、事业单位、大型国有企业、银行、烟草、电力、华为、百度、阿里、腾讯这些世界500强,还有大型上市公司等等,只要在这些地方上班,都是受银行和丈母娘偏爱的群体。因为他们通常有着稳定的收入来源和体面的工作,所以银行放款给他们,很放心呀!

       市面上,各家银行提供的信用贷款,几乎都是针对这些天之骄子的,而且大部分银行的信用卡中心,还会针对这些优质单位提供团体办卡服务,开辟特殊通道。这就是为什么同样是打工族,有人拥有上百万的授信,而有人屡屡得到拒绝贷款的待遇,或者是拿着可怜的3000、5000额度的小卡,就算偶尔出现少数一般职业也能申请的信用贷款,对不起咯!请做好接受高额利息的准备,如果你想要得到银行的青睐,就得努力向天子骄子靠齐啦。

       如果,努力了还是没有那么幸运,在银行眼中还是一般职业怎么办呢?

       我建议一些干货,申请信用卡的时候尽量少以法人代表,总经理,业务员这样的身份出现;也不要以餐厅服务员、营业员、房屋中介、担保公司这样的身份露面。因为,这等于告诉银行,用卡人是个收入波动很大的人,有可能今天挥金如土,明天就食不果腹了。

       职员、财务人员、人事经理这样的工作是不错的选择,让人感觉很稳定。强调一点,职业信息与居住信息一样,只会显示最近的五条,最新上传的信息就会逐渐覆盖过去的信息。不过,不要以为你连续申请五张信用卡,并且写明你是在市委大院,或者是百度、阿里、腾讯这样的大公司工作就完事儿了,这只是个参考,银行是会根据你的社保缴纳、公积金缴纳、工作证明等方式来核实你的真实身份。

       现在说信息概要。

       征信报告上有个数值,就类似支付宝的芝麻信用分,芝麻信用分挺有用的,大家可以去打开看看,这个不影响征信。

       关于征信报告里的数值,满分是1000分,分数越高,说明你的信用越好,目前大多数银行不参考这个数值,只有少量银行对该项指标有要求,比如,深圳本地的银行,对于抵押贷款就要求分数不得低于710分。

       再来说说逾期及违约信息概要。

       一旦有逾期,那是不分金额大小的,也不分贷款还是信用卡逾期,一条逾期记录可能要伴随你走过五年的人生之路,非常不划算。

       最后讲授信以及负债信息概要。

       在这里,要敲黑板提醒大家,自己给别人做了担保,被担保人违约了,也是有可能导致自己的征信报告留下污点。生活中,我们有时候会遇到亲朋好友申请贷款的资质不够,而需要做担保有求于你的情况,这要非常留意了!其他金融机构是很容易看到你的担保信息,对外担保信息会被认为是潜在的负债,影响你的负债率。

       银行给你签的往往都是连带责任保证,也就是借款人一旦还不上钱,银行是可以凭担保合同直接起诉你,找你索赔,可以封掉你的房子,动你的卡,因此,帮他们担保需要非常谨慎。好了,这篇幅分享了个人征信五个模块的优化技巧,有问题我们可以私聊,做个征信良好的公民,我们都会受益终生。


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