你的征信报告怎么样你就活得怎么样

日期:2019-12-18 浏览:14476 作者:吴明华__私人微信号:43207181

你的征信报告怎么样你就活得怎么样


       这一篇,想跟你探讨一下,如何正确的认识征信报告。

       只要你想愉快的融资,拥有一份体面而好看的征信报告就是必须的。

       了解了征信报告上的内容展示,你会恍然大悟,哦……!为什么要控制负债?为什么不能逾期?为什么不能乱申请信用卡?为什么办卡的时候资料不能乱填乱写?征信报告就像体检报告一样,你向银行贷款,银行得看你的各项信用指标是否正常,他才敢放心的贷款给你,征信报告不好的话,是拿不到贷款的。而,如果你连征信报告都没接触过的话,可能被拒绝的具体原因都还不知道。

       不知道,你是什么时候才开始接触征信的,大多数人接触到征信,可能最早是在大学毕业之后,也可能要到结婚生子买第一套房子的时候,需要办房贷了,这个时候银行信贷员会让你提交征信报告。很多人是不是才知道有征信这么一回事儿呢?

       现在,有专门打征信报告的机器了,我在深圳,在龙华民治建设银行那里就有一台,每天打征信报告的人排成长长的的队伍。有些人把征信报告一拉出来,才发现上面呈现的信息非常糟糕,跟自己现在的信用状况完全不符合,甚至还有让人头疼的逾期记录,逾期记录会直接影响到接下来的贷款审批,这个时候才发现对于征信这一块,了解的实在是太少了!


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       在了解征信报告之前,我们先花一点时间来了解一下征信机构,征信机构就像贷款行业的共享单车,对于贷款机构而言,我们完全是没有隐私可言的。然而,央妈的征信数据也不是万能的,所以,民间的征信机构自然是央妈的有效补充,民间征信机构肯定不是吃素的,他们手上掌握的个人信息数据可谓是无孔不入,比方说,鹏元征信就是国内最老牌的征信机构,有兴趣的话可以下载一下鹏元征信的APP,可以查自己的,也可以查别人的征信报告,还可以查企业的,当然这个是需要授权才能查询的。

       鹏元征信们就是这样的无孔不入,他对你的出行信息作记录,经常往返哪些城市、住什么级别的酒店、打车还是开车、是不是航空公司VIP、还有手机号是不是黑名单、是不是羊毛党、对于资金的渴求高不高、换过几台车、什么牌子、什么版本、买车是全款还是分期、有没有拖欠水电费、物业费、还有你在网上都喜欢干什么,都展示得一清二楚,是不是很可怕,总之呢,我们要意识到,互联网是没有围墙的,谈隐私是奢侈的,通过央妈的征信报告与民间的征信机构,就能彻底的查清楚一个客户的经济底细。

       接下来,带大家认识一下央妈的征信报告,央妈的征信报告分为三个版本,个人版、银行版和社会版。

       个人版是我们能接触到的,一般是个人简略版和个人详情版。

       银行版一般是给银行的内部人士查询的,我们一般看不到。

       社会版是针对用户开立股指期货账户用的,社会版的内容最全面,包括个人执业资格记录、行政奖励和处罚、法院诉讼记录、欠税记录、社会保险记录等等。

       再来讲解一下个人版和银行版征信报告的区别,如果你有见过这两个版本的实体,你会发现,银行版的征信上面,放贷银行名称都是用代码替代的,而且是随机的代码。个人详情版征信中,放贷机构名称是放贷银行自己的名字,这个不同点是因为银行版征信是给银行的小伙伴看的,所以,为了公平竞争,自然就要隐去其他银行的机构名称信息。提醒一下,银行是非常不喜欢征信报告上出现小额贷款记录的,以上描述就是银行版和个人版征信报告的最主要区别。

       那么,如何查询征信信息呢?

       建议你至少应该是每年查询一次,哪怕是没有办信用卡或者是贷款的需求也要查询一次,因为,盗用个人身份信息从事非法经营的事件,近几年发生了很多起,很多人莫名其妙地就做了别家公司的法人代表。

       有四个途径可以查询到自己的征信报告:

       第一,通过征信报告的自助查询机查询,现在查询机一般设在银行的网点,因为需要人脸识别,不可以代办,也不收取费用;

       第二,商业银行的网银也可以查,现在有北京银行和中信银行都开通了;

       第三,登录中国人民银行征信中心查询,这个需要注册账号,还要进行身份验证之后才能查询;

       第四,现在有一些信用卡管家APP也有查询功能了,但,有些APP没有PDF格式的信用报告,保存浏览体验会差很多;

       你可能还不知道,征信报告上的信息也是会出错的,那发现征信报告上面的信息出错了该怎么办呢?

       当我们发现有错误的时候,是可以向中国人民银行提出异议的,这个操作很多人真的不知道,根据《征信业管理条例》第四章第二十五条的规定,信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

       而,如果你对异议处理的结果不满意,有三个选择:

       第一,向征信中心申请,在信用报告中添加本人声明情况;

       第二,投诉,向央妈征信管理部门或者是金融消费者权益保护部门投诉,30天内就能收到反馈;

       第三,诉讼,向有管理权的法院起诉,通过司法程序来解决。

       最后,罗列一下大家都非常关心的,信用卡逾期记录消除的一些小技巧。不过,首先要提醒你,请不要相信任何人,任何中介宣传的,让你花几万块钱就能修改你的个人征信报告,而你只要躺在沙发里啥事不用做。我可以负责任的告诉你,这是不可能的。

       我们再来回忆一下,征信报告上的数据都是相关银行和贷款机构报送的,那么,我们跟银行沟通最便捷有效的方式应该是身在一线岗位的银行客服们,他们才可能会处理关于信用记录的投诉事项,还有就是提交一些不良记录的消除申请。

       我总结了一些技巧,这肯定是银行绝对不会告诉你的。

       如果,你能够证明是银行自己的错误导致的,比如,银行客服向你提供了错误的信息,或者是对你承诺了某件事情却没有做到,导致你逾期了。如果你有自信,那就一定要揪住这个点不放,追究到底,其实这种情况不是没有,但是概率极小,因为客服们都是受过专业的训练,话术十分圆滑,而且通话都有录音,一般不会被你揪住小辫子。那怎么办呢?银行客服表示,如果有以下逾期理由的话,他们是可以酌情申请消除的。

       第一,就说是我没有收到银行的账单,谨记,一定要说没收到,而不是没看到,一个字不同,差别就会很大、很大,那么这个麻烦就永远找上门了。

       第二,就说是我还错了币种,很多人犯过这样的错误,我身边就有这样的朋友。他有一张工行的多币种卡,前些年出国刷了美元,回国后呢,直接还了相应额度的人民币,之后就没有去管它了,结果就收到了逾期的短信,咨询了客服才知道,关于信用卡的自动购汇功能,有的银行是默认开通的,而有的银行却是需要主动申请才能开通。很不幸,他遇到了后者,导致美元一分都没有还上,那就产生逾期,我这个朋友向客服讲述了这个原因之后,逾期记录就消除了。

       第三,可以说还错了卡片,其实这个情况也很常见,同一个人的名下,同一家银行会有不同的信用卡,这些卡片是分属于不同的账户,还款的时候,如果还错了卡,也会产生逾期记录。例如,有个持卡人,他有两张常用的中信银行信用卡,用A卡刷了3000,用B卡刷了2000,那么还款的时候,是要分别把3000还到A卡,2000还到B卡才正确,而如果把5000全部还到了A卡上,B卡其实还是欠着2000元没还。很多人的逾期记录就是这样不明不白地诞生了。在这种情况下,我们需要言辞激烈一点,甚至发飙一下,表示自己不清楚规则,那么大概率也是可以消除记录的。

       第四,遇到不可抗力原因,例如汶川地震那次,当地人逾期还款是完全可以免责的。

       第五,其实,只要能证明不是因为自己主观错误导致的,都可以试一试。我还了解到一个案例,是银行客服人员提供的,她说,一个客户成功消除了不良记录,原因是他还款的时候被ATM机吞钞了,错过了还款日,造成了逾期。

       面对以上这些原因,申请修改逾期记录的可能性是比较很大的,但也不保证一定成功,这就需要考验你谈判实力了。好了,看到这里,是不是感觉到逾期记录有救了呢?赶快拿起电话跟客服美眉沟通起来吧,珍惜信用你会受用终身。更多信用卡知识,请看我其他关于信用卡财商课的篇章。


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